Ипотечный кредит превратился в экономический квест, где герой должен собрать все волшебные ключи, чтобы открыть дверь своей квартиры. Главное правило: чем больше у вас стремлений, тем выше ключевая ставка. Но не отчаивайтесь! Мы собрали мнения экспертов рынка недвижимости, и есть вероятность, что даже из безвыходной ситуации можно найти выход.
Ключевым событием III квартала на рынке недвижимости стало завершение программы льготной ипотеки с государственной поддержкой, которая действовала с 2020 года. С июля 2024 года ипотека перестала быть доступной для большинства и стала адресной. Если брать аналитику ДОМ.РФ (за октябрь 2024 года), объем ипотечного кредитования упал более чем на 50% на первичном и на вторичном рынках жилья.
коммерческий директор компании-застройщика DOGMA
Ужесточительные меры не закончились, добавляет Людмила Зайченко, коммерческий директор компании-застройщика DOGMA. Адресные программы дополнительно сузили. В июле этого года семейную ипотеку ограничили возрастом детей, а позже – и финансовыми лимитами, которых сейчас не хватает банкам, чтобы закрыть спрос. В августе ограничили ипотеку и для IT-специалистов: увеличили ставку, исключили Москву и Санкт-Петербург из списка доступных для кредитования городов и ввели условие для работодателя в виде наличия льгот по уплате страховых взносов.
Сегодня программы ипотечного кредитования выглядят так:
• Семейная ипотека под 6% (программа господдержки для семей с двумя и более детьми, а также с единственным ребенком в возрасте до 6 лет включительно и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно). Теперь взять ее можно ТОЛЬКО один раз.
• IT-ипотека под 6%. Возраст заемщика – от 18 до 50 лет со стажем работы не менее трех месяцев. Список аккредитованных компаний можно посмотреть на сайте Госуслуг. Дополнительное ограничение по IT-ипотеке – программа не распространяется на покупку и строительство жилья в Москве и Санкт-Петербурге.
И еще один важный нюанс: заработная плата сотрудника IT-компании до вычета НДФЛ должна составлять от 90 000 руб., для айтишников из Московской и Ленинградской областей и городов-миллионников – от 150 000 руб., комментирует Артур Башаев, ипотечный брокер.
• Дальневосточная и арктическая ипотека – под 2%
• Сельская ипотека – от 0,1 до 3%
• Классическая ипотека – со ставками от 22 до 29,8% в зависимости от банка
Прогнозы на 2025 год – неутешительные. Спрос на ипотеку будет снижаться еще стремительнее – и понятно почему. Высокая ключевая ставка, лимиты на займы с высоким уровнем долговой нагрузки и длительными сроками погашения, плюсом – запрет на субсидированные кредиты.
Какой будет переплата?
В среднем при актуальной банковской ставке 25% переплата составляет 5 раз. При покупке жилья стоимостью 9,5 млн руб. на условиях стандартной рыночной ипотеки с 20%-ным первоначальным взносом переплата по процентам составит 52 млн руб. за 30 лет, а ежемесячный платеж будет примерно 162 тыс. руб., комментирует Людмила Зайченко.
ипотечный брокер
В банках предлагают и ставку под 29,8%. В таком случае, если стоимость жилья – 15 млн руб., первый взнос – 5 млн руб., сумма кредита – 10 млн руб., то ежемесячный платеж на 20 лет составит 250 000 руб., а за 20 лет заемщик переплатит 50 млн руб. Естественно, в настоящее время эта задача непосильна для большинства наших граждан, добавляет Артур Башаев.
А есть ли выход?
Конечно, самое очевидное – повременить с покупкой своего жилья. Граждане, планировавшие купить, по большей части уйдут в отложенный спрос – надолго, с одновременным размещением накопленных денег на банковских депозитах. По срокам данного отложенного спроса стоит только гадать. Те, кому необходима недвижимость, уйдут в аренду жилья. Стоимость аренды сейчас существенно ниже, чем платеж по ипотеке на вторичном рынке жилья, считает Артур Башаев.
Но есть и инструменты, которые предлагают сегодня застройщики. Например, рассрочка. На фоне приостановок выдачи ипотечных кредитов по семейной ипотеке (ввиду исчерпания лимитов) застройщики совместно с банками запускают акции.
Например, клиентам, которые подходят под условия семейной ипотеки, но не могут пока совершить сделку из-за отсутствия лимитов в банках, предоставляют специальную рассрочку, равную ежемесячному платежу по семейной ипотеке, на период ожидания обновления лимитов, говорит Людмила Зайченко. То есть в таком случае рассрочку можно оформить с комфортным ежемесячным платежом от 40 000 руб. на период строительства жилья.
Вам также может понравиться
Маршрут построен
Остров-шоколадная фабрика: пасхальные каникулы в отеле Cora Cora Maldives
Тратить или копить? Налаживаем отношения с деньгами
Никита Верченко, шеф ресторана Bagebi, поделился своим фирменным рецептом
Шесть способов отпраздновать Рождество и встретить Новый год
Вокруг света. Ирина Полежаева и Антон Константинов
Свежие записи
Маршрут построен
Остров-шоколадная фабрика: пасхальные каникулы в отеле Cora Cora Maldives
Тратить или копить? Налаживаем отношения с деньгами
Никита Верченко, шеф ресторана Bagebi, поделился своим фирменным рецептом
Шесть способов отпраздновать Рождество и встретить Новый год